দীর্ঘ মেয়াদী বিনিয়োগের জন্য অন্যতম শ্রেষ্ঠ মাধ্যম হল মিউচুয়াল ফান্ড। মিউচুয়াল ফান্ডে অল্প অল্প করে ধারাবাহিক ভাবে বিনিয়োগ করতে এসআইপি-র বিকল্প নেই। এসআইপি এমন একটি নিয়ম মাফিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান, যা প্রতি মাসে পছন্দের স্টক স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করার সুযোগ দেবে আপনাকে। তাহলে লক্ষ্যে পৌঁছতে হল মাসে মাসে কত করে বিনিয়োগ করতে হবে আপনাকে?
1/7 সিএ মণীশ পি হিংগারের মতে, একজন ব্যক্তি যদি ২০ বছরের মধ্যে ৩ কোটি জমা করার পরিকল্পনা করে থাকেন, তাহলে তিনি ইক্যুইটি লার্জ ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। যদি কোনও ব্যক্তি ২০ বছরের মেয়াদে ৩ কোটি জমা করার পরিকল্পনা করেন এবং ধরে নেওয়া যাক, তার ফান্ডের থেকে তিনি ১২ শতাংশ হারে বার্ষিক সুদ পাচ্ছেন, তাহলে সেই ব্যক্তিকে নিজের লক্ষ্যে (২০ বছরে ৩ কোটি) পৌঁছতে প্রতি মাসে প্রায় ৩০ হাজার টাকার একটি এসআইপি শুরু করতে হবে।
2/7 উল্লেখ্য, গত ১০ বছরে লার্জ ক্যাপ ফান্ডে গড়ে ১৩.১৫ শতাংশ হারে সুদ পাওয়া গিয়েছে। এই পরিস্থিতিতে প্রথম থেকেই ৩০ হাজার টাকার এসআইপি না করে আপনি ১৬ হাজার টাকা দিয়েও শুরু করতে পারেন। ১৬ হাজার টাকার এসআইপি চালু করলে অবশ্য প্রতি বছর ১০ শতাংশ করে এসআইপি-র পরিমাণ বৃদ্ধি করতে হবে আপনাকে। বছর বছর আয় বৃদ্ধির সঙ্গে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করা তেমন মুশকিল হওয়ার নয়।
3/7 যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করবেন, তত বেশি লাভ। এই আবহে প্রথমেই যদি মাসিক ৩০ হাজার টাকা দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করেন এবং বছর বছর তা ১০ শতাংশ করে বাড়াতে থাকেন, তাহলে তিন চার বছর আগেই আপনি নিজের লক্ষ্যে পৌঁছে যেতে পারেন। আপনি যদি ১ কোটি টাকার তহবিল গড়তে চান তবে প্রতি মাসে কত টাকা জমা করতে হবে? শেয়ারখান-এর রিপোর্ট অনুসারে, আপনি যদি আগামী ৫ বছরে ১ কোটি টাকার তহবিল চান এবং যদি ৮ শতাংশ হারে সুদ পান, তাহলে প্রতি মাসে ১,৩৫,১৯৬ টাকা জমা করতে হবে এসআইপি-তে।
4/7 এদিকে শেয়ার খানের রিপোর্টে দাবি করা হয়েছে, যদি এসআইপি-তে আপনার বিনিয়োগে ১০ শতাংশ হারে রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে আপনাকে প্রতি মাসে ১,২৮,০৭০ টাকা জমা করতে হবে। আপনি যদি গড়ে ১৫% রিটার্ন পান, তাহলে মাসে ১,১১,৫০৬ টাকা জমা করতে হবে। এবং আপনি যদি ২৫ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে আপনাকে প্রতি মাসে ৮৩,৪৪২ টাকা জমা করতে হবে।
5/7 আপনি যদি ১০ বছরে ১ কোটি টাকার একটি তহবিল তৈরি করতে চান এবং আপনার বিনিয়োগের গড় রিটার্ন ৮ শতাংশ হয়ে থাকে, তাহলে আপনাকে প্রতি মাসে ৫৪,২৯৯ টাকা জমা করতে হবে। একইভাবে, গড় ১০ শতাংশ রিটার্ন পেয়ে থাকলে প্রতি মাসে ৪৮,৪১৪ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। ১৫ শতাংশ রিটার্ন পেলে ৩৫,৮৮৭ টাকা এবং ২৫ শতাংশ রিটার্ন পেলে মাসে ১৮,৭৬৯ টাকা করে বিনিয়োগ করতে হবে।
6/7 ৮ শতাংশ রিটার্নে ১৫ বছরে ১ কোটি টাকার তহবিল তৈরি করতে হলে মাসে ২৮,৭০৮ টাকা করে জমা করতে হবে। একইভাবে, ১০ শতাংশের রিটার্নে মাসে ২৩,৯২৮ টাকা জমা করতে হবে। ১৫ শতাংশ রিটার্নে ১৪,৭৭৫ টাকা জমা করতে হবে। এবং যদি গড়ে ২৫ শতাংশ রিটার্ন পেয়ে থাকেন, তাহলে প্রতি মাসে মাত্র ৫১১৪ টাকা জমা করলেই কোটি টাকার ফান্ড তৈরি হয়ে যাবে।
7/7 আপনি যদি ২০ বছরে ১ কোটির একটি তহবিল তৈরি করতে চান, তাহলে আপনাকে প্রতি মাসে গড়ে ৮ শতাংশ রিটার্নে ১৬,৮৬৫ টাকা জমা করতে হবে। ১০ শতাংশ রিটার্নে ১৩,০৬০ টাকা জমা করতে হবে। ১৫ শতাংশ রিটার্নে ৬৫৯৭ টাকা জমা করতে হবে লক্ষ্যে পৌঁছতে। এদিকে গড়ে ২৫ শতাংশ রিটার্ন পেলে প্রতি মাসে মাত্র ১৪৫৮ টাকা জমা দিলেই কোটি টাকার তহবিল তৈরি হবে।